| Вс | Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 |
| 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 |
| 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 |
| 29 | 30 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
Создание сайта
Ключевая технология
Кредитование малого бизнеса
Кредитная кооперация – явные преимущества
Общеизвестно, что главной проблемой малого предпринимательства является ограниченность доступа к кредитным ресурсам.
Сегодня об этой проблеме и возможных путях ее решения заговорили всерьез на федеральном и региональных уровнях. Но пока суть да дело факт остается фактом – сейчас потребность малого бизнеса в микрокредитовании (кредиты и займы до $10 тыс.) удовлетворяется всего на 5-7% (www.finiz.ru), а для начинающих предпринимателей кредитные ресурсы практически недоступны.
Нельзя, конечно, не отметить тенденцию последних лет – постепенно начинают функционировать банковские программы финансирования малого бизнеса. Крупные игроки на рынке микрокредитования – это КМБ-банк, специализирующийся именно на финансировании малого бизнеса; Фонд поддержки малого бизнеса в России; Сбербанк; Международный Московский банк; Агрохимбанк. Также выделяются на общем фоне Внешторгбанк, Абсолютбанк, Импэксбанк и Уралсиб. Очевидно, что количество банковских финансовых структур, готовых пойти навстречу малому бизнесу, будет продолжать расти. Однако, несмотря на обнадеживающие тенденции, условия заимствования для малого предпринимательства пока остаются тяжелыми. Высокие процентные ставки за пользование кредитом (порядка 17-20% в рублях, 13-16% в валюте), отсутствие долгосрочных ссуд, жесткие требования к наличию залогового обеспечения, стабильному сроку работы предприятия не менее 3 месяцев (а иногда и не менее года), длительный срок рассмотрения заявки, необходимость предоставления большого количества документов – все это выступает непреодолимым барьером на пути получения банковского кредита для большинства представителей малого бизнеса.
В современных условиях альтернативой банковскому может стать займ, полученный в кредитном потребительском кооперативе.
Кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая небанковская организация. Кооператив создается добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи членами. Как правило, членами кооператива являются люди, объединившиеся по профессиональному или территориальному признаку. Механизм функционирования кредитных кооперативов прост. Кооператив оказывает своим членам два основных типа услуг: сберегательные и услуги по предоставлению займов. Средства для ссуд поступают от продажи паев членам и от сберегательных вкладов членов. Кроме того кооператив может привлекать финансовые ресурсы банков и различных коммерческих организаций. Главным преимуществом кредитного потребительского кооператива перед банком выступает то, что пайщик кооператива является не только его клиентом, но и владельцем, и управляющим. Структура кредитного кооператива дает возможность иметь тесный контакт с пайщиками и делает процесс принятия решений по выдаче кредитов более упрощенным и коротким. Кредитные потребительские кооперативы предоставляют микрокредиты, работать с которыми банк не стал бы из-за невыгодности для него подобных операций. Кроме того важно, что кредитные потребительские кооперативы готовы взаимодействовать с начинающими предпринимателями, предоставляя им уникальную возможность сформировать стартовый капитал и наработать кредитную историю. Также кредитные потребительские кооперативы оказывают гражданам дополнительные (не финансовые) услуги в части развития предпринимательства, в том числе на безвозмездной основе. Они легко адаптируются к условиям конкуренции, к изменению спроса на финансовые услуги.
Кредитный потребительский кооператив – это та структура, которая способна и готова оказать реальную поддержку малому бизнесу. Дополняя банковскую систему, кредитная кооперация направлена на оптимизацию и развитие финансового рынка.
Предложения для включения в «Комплексную программу государственной поддержки малого предпринимательства в регионе на 2006-2008 гг».
1. Общее состояние проблемы
В настоящее время недостаточно используются преимущества кредитной кооперации для развития малого бизнеса во многих регионах . В первую очередь, имеется возможность получения субсидирования субъектов малого предпринимательства по федеральной программе поддержки малого бизнеса на условиях софинансирования бюджетом региона, при получении предпринимателями кредитов как в коммерческих банках, так и в кооперативах. На основании постановления Правительства РФ №249 от 22 апреля 2005 из федерального бюджета субсидируются 25% ставки рефинансирования* субъектам МП по кредитам целевого назначения. Таким образом, в рамках данной федеральной программы регион должен возместить 25% ставки рефинансирования субъектам МП (ставка рефинансирования составляет 12% на январь 2006г).
В качестве субъектов для получения субсидий в Программе обозначены кредитные потребительские кооперативы граждан и сельскохозяйтвенные потребительские кредитные кооперативы. Данная программа во многих субъектах СЗФО, поскольку в их бюджетах пока не предусмотрено финансирования под данные цели.
По условиям Налогового Кодекса, существует разница между банковским и кооперативным кредитом, по которому предприниматель должен выплатить проценты из полученных доходов, не имея право относить сумму выплаченных процентов на сумму расходов. В рамках данной Программы кооперативы поставлены в неравные с коммерческими банками условия. Т.е. развитие системы кредитования через кооперативы тормозится экономическим фактором.
Кроме того, в настоящее время отсутствует в системе подготовки специалистов вузовских и межвузовских программ по специальности «Кредитная кооперация». Информационное обеспечение кооперации также заторможено на уровне развития частных кооперативов. Новые ОВК в муниципальных образованиях не создаются, что не позволяет развиваться системе кооперации на уровне районов на условиях прозрачности ведения бизнеса.
2. Пути решения проблемы
пересмотрение положения кредитных кооперативов и условий прозрачности их работы с учетом создания ОВК в муниципальных образованиях;
рассмотрение Общественным Советом региона вопроса о создании Межведомственного органа по контролю и регулированию деятельности кредитных кооперативов в соответствии с имеющимся действующим федеральным законодательством;
рассмотрение дополнительных возможностей в области кредитования кооперативов в с учетом федеральных программ поддержки МП и включение региона в список регионов, участвующих в Программе;
финансовая поддержка действующих кредитных кооперативов путем пополнения неделимых фондов (резервных, гарантийных, финансовой взаимопомощи, развития, стабилизации, обучения, технической помощи) в виде целевых бюджетных поступлений;
финансовая поддержка информационного обеспечения кредитной кооперации;
финансовая поддержка программ обучения в области кредитной кооперации.
3. Основные мероприятия по решению данных проблем должны включать
Субсидирование процентной ставки рефинансирования субъектам МП по займам, полученным в кредитном кооперативе в размере не менее 50% (в совокупности с субсидированием из федерального бюджета не менее 75%).
Предлагается увеличить размер субсидируемой городом ставки рефинансирования с 25% до 50% по займам, полученным в кредитных кооперативах. По кредитам банка предприниматель получает субсидию в размере 50% ставки рефинансирования (федеральный бюджет – 25%, городской бюджет – 25%); по займам кредитного кооператива предприниматель получает субсидию в размере 75% (федеральный бюджет – 25%, городской бюджет -50%) в рамках постановления Правительства РФ №249 от 22 апреля 2005 г.
Финансовая поддержка необходима кредитным кооперативам на период становления (для вновь созданных и быстро развивающихся), которые испытывают недостаток средств для выдачи займов предпринимателям; на обеспечение сезонного спроса; в связи с приемом большого количества новых членов кооператива; для организации надежной работы кооператива при условии недостаточного объема резервного и гарантийного фонда; для технического оснащения кредитного кооператива и обучения персонала.
В связи с отсутствием в системе подготовки специалистов вузовских и межвузовских программ по специальности «Кредитная кооперация» необходимо разрабатывать методики обучения, готовить преподавателей и проводить обучающие мероприятия по вопросам кредитной кооперации.
4. Ожидаемый результат
В результате реализации вышеуказанных предложений деятельность ОВК предпринимателей будет надежной и динамично развивающейся. При этом обеспечивается прозрачность инфраструктуры кредитной кооперации.
Появляется дополнительный мощный источник кредитования малого бизнеса.
Увеличение числа пайщиков кредитных кооперативов.
Разработка программ и методик для обучения представителей МП (в т.ч. ПБОЮЛ) в области кредитной кооперации.
Организация системы подготовки и переподготовки специалистов ОВК.
5. Экономический эффект для одного региона
Субсидирование ставки рефинансирования позволит вкладывать в развитие бизнеса не менее 60 млн. руб. ежегодно. Т.е. 3 млн. руб, затраченных на субсидирование %-ной ставки, вовлекают в хозяйственный оборот 60 млн. руб. предпринимателей.
Создание ОВК для предпринимателя - дополнительный источник финансирования на развитие бизнеса. Объем займов, выданных кредитными кооперативами, за период действия Программы достигнет 100 млн. руб.
Выводятся из тени существующие в предпринимательской среде схемы взаимного кредитования. Ориентировочно 30% финансовых средств, работающих на теневом финансовом рынке в этой сфере будет легализовано.
Безналичное движение финансовых средств создаст дополнительное налоговое поступление от субъектов МП (примерно 20% к концу 2008 г).
Появляется мощный рычаг регулирования органами местного самоуправления и города хозяйственной деятельности субъектов МП с учетом отраслевого и территориального развития районов города.
В сферу хозяйственной деятельности в качестве дополнительного источника будут вовлекаться средства населения. Ежегодно предполагается привлечь не менее 10 млн. руб.
При участии предпринимателей в деятельности ОВК наиболее рационально будут использованы временно свободные средства предпринимателей, а предприниматель получает дополнительные услуги (лизинг персонала, расчетно-кассовое обслуживание и др.)
Вновь созданные субъекты малого предпринимательства получат источник стартового капитала, который сами и сформируют. Предполагается, что кредитные кооперативы дадут возможность стартовать не менее 1000 субъектов малого предпринимательства, в том числе по реализации национальных проектов (здравоохранение, образование, ЖКХ, инновации).
Произойдет рост количества пайщиков действующих кредитных кооперативов не менее чем в 5 раз, и организация новых ОВК в более чем в 50% муниципальных образований.
Планируется разработать не менее 10 методик по вопросам кредитной кооперации, ежегодно проводить обучающих и информационных мероприятий – не менее 6 в год, подготовить для 12 вновь созданных кредитных кооперативов 48 специалистов и провести 36 информационно-обучающие мероприятия для субъектов МБ с участием минимум 720 предпринимателей.
Пилотная программа Внешторгбанка и 12 регионов России по кредитованию малого бизнеса
1 июля 2004 года ОАО «Внешторгбанк» приступил к реализации программы кредитования малого бизнеса.
Программа реализуется через филиалы ОАО «Внешторгбанк» в: Иркутске, Казане, Краснодаре, Пензе, Перми, Тюмени, Чебоксарах, Белгороде, Воронеже, Екатеринбурге, Красноярске, Н.Новгороде, Ростов-на-дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Томске, Хабаровске, Ярославле, Астрахани, Владимире, Ижевске и 7 дополнительных офисах г.Москвы, обслуживающих также и Московскую область. Консультацию можно получить по телефонам: 8-800-200-77-99 (звонок по России бесплатный), московские телефоны 739-77-99, 784-60-60 или в отделения Внешторгбанка в этих регионах.
Основная цель - масштабное финансирование малого бизнеса, как одного из ключевых элементов развития экономики в целом.
Стать клиентом в рамках данной программы могут юридические лица и ПБОЮЛ с объемом годовой выручки, не превышающем 3 млн. долларов США.
Кредитные ресурсы могут быть использованы для практически любых целей бизнеса:
пополнение оборотных средств;
приобретение автотранспорта;
приобретение торгового, производственного или офисного оборудования;
приобретения недвижимости;
производства ремонта торговых или производственных помещений.
Специально для этой программы были разработаны следующие кредитные продукты
МИКРО-КРЕДИТ:
сумма кредита: до 30 000 долларов США; срок кредита: до 2 –х лет; валюта кредита: рубли.
Основные преимущества данного кредита:
минимальные временные затраты на получение кредита (сроки рассмотрения кредитных заявок 3 дня);
удобный график погашения кредита – аннуитетные платежи, позволяющие Вам заранее планировать отвлечение средств на погашение кредита;
отсутствие расходов, связанных с получением кредита – в большинстве случаев наши специалисты самостоятельно проводят оценку имущества, предлагаемого в залог;
фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока кредитования.
КРЕДИТ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА:
сумма кредита : до 1 000 000 долларов США; срок кредита : до 3 лет; валюта кредита : рубли, доллары США, евро.
Основные преимущества данного кредита:
длительные сроки кредитования, позволяющие осуществлять инвестиционные вложения
различные формы представления кредита: 1.Разовый кредит; 2.Кредитная линия; 3.Овердрафт;
удобный график погашения кредита – аннуитетные платежи, индивидуальный график, учитывающий специфику и сезонность вашего бизнеса;
при финансировании инвестиций возможно представление льготного периода по уплате кредита.
КАК ПРИНИМАЕТСЯ РЕШЕНИЕ
В основу технологии кредитования малого бизнеса ОАО «Внешторгбанка» положена международная практика представления финансовых услуг в сфере малого бизнеса.
Один из ключевых аспектов данной технологии – финансовый анализ кредитоспособности Заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии бизнеса Клиента. При проведении анализа сотрудник Банка проводит, при необходимости, консультирование Клиента, помогает составить справедливую оценку и адекватные формы управленческой отчетности.
Стандартная кредитная технология позволяет проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о представлении кредита в сжатые сроки.
Практически любое имущество, может служить залогом по представляемым Банком кредитам. В качестве обеспечения рассматривается движимое и недвижимое имущество, принадлежащее клиенту – потенциальному Залогодателю на праве собственности.
ВАШИ ДЕЙСТВИЯ
Позвоните кредитному Эксперту , договоритесь с ним о встрече.
Покажите ему свой бизнес и имущество, предлагаемое в залог.
Получите кредит и работайте с ним.
Получая кредит, предприниматель открывает счет во Внешторгбанке, получая при этом полный спектр остальных финансовых услуг, одного из лидеров российского банковского рынка.
Взаимовыгодное партнерство Клиента и Банка позволяет малому предприятию пройти полный цикл развития и вырасти в структуру, уверенно стоящую на ногах и обладающую широким диверсифицированным бизнесом, с одной стороны, и с другой стороны, привлечь в Банк значительное количество перспективных и высокорентабельных Клиентов, служащих гарантией стабильности и надежности финансового института.
Прилагаемые файлы: Пресс-релиз от 01 июля 2004 (26112 байт)
Источник: Внешторгбанк, http://www.vtb.ru
Дата публикации: 23 июля 2004 г.
Внешторгбанк приступил к реализации Программы кредитования малого бизнеса
С 1 июля 2004 года Внешторгбанк приступил к реализации Программы кредитования малого бизнеса.
По словам Старшего вице-президента Внешторгбанка Сергея Сучкова, «развивая данное направление, Внешторгбанк способствует развитию экономики РФ за счет финансирования малого бизнеса как одного из ключевых элементов развития экономики страны в целом. В планы Внешторгбанка входит завоевание лидирующих позиций розничного банка, в том числе за счет привлечения дополнительной клиентуры в секторе предприятий малого бизнеса».
Программа кредитования малого бизнеса реализуется на базе четырех дополнительных офисов Внешторгбанка в г. Москве, а также в 11 филиалах Банка, расположенных в городах Белгород, Воронеж, Ярославль, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Самара, Екатеринбург, Томск, Красноярск, Хабаровск.
Внешторгбанк предлагает кредиты в размере до 1 миллиона долларов США в рублях, долларах США и ЕВРО на срок до 3 лет.
Клиент может получить кредит до 30 000 долларов США («микро-кредит») по упрощенной схеме. В этом случае срок рассмотрения заявки и принятия решения не превысит 3 рабочих дней. Кредит, как правило, предоставляется на пополнение оборотных средств. Максимальный срок кредитования - 24 месяца. По данной категории кредитов предусмотрена фиксированная процентная ставка, действующая на протяжении всего срока действия кредита.
Для кредитов в интервале от 30.000 до 1.000.000 долларов США («кредиты на развитие бизнеса») предусмотрена более детальная процедура принятия решения - до 10 рабочих дней. Целью кредитования могут являться основные и оборотные средства. Максимальный срок кредитования - 36 месяцев. Кредиты на развитие бизнеса могут предоставляться как по фиксированной, так и по плавающей процентной ставке.
В качестве основной формы расчетов предусмотрена удобная для клиента аннуитетная форма погашения основной суммы кредита и процентов по нему, представляющая собой равные ежемесячные платежи. При необходимости, возможно применение индивидуального графика платежей, позволяющего учитывать специфику ведения бизнеса клиента (например, сезонность) и, как следствие, выбрать наиболее удобную форму погашения.
Программа кредитования малого бизнеса Внешторгбанка предусматривает возможность устанавливать льготный период кредитования, в течение которого клиент не производит погашения основной суммы кредита и/или процентов по нему. Также Внешторгбанком предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, позволяющая интенсивно развивающимся клиентам как можно ранее погашать кредиторскую задолженность.
«Программа кредитования малого бизнеса Внешторгбанка позволит малому предприятию пройти полный цикл развития и вырасти в структуру, уверенно стоящую на ногах и обладающую широким диверсифицированным бизнесом, а Банку - привлечь значительное количество перспективных и высокорентабельных клиентов, служащих гарантией стабильности и надежности финансового института», - отмечает Сергей Сучков.
В рамках нацпроекта по развитию АПК в ближайшее время начнется выдача первых кредитов на развитие малого агробизнеса, сообщил глава Минсельхоза России Алексей Гордеев журналистам 18 января.
"Наша задача состоит в том, чтобы в ближайшие месяцы (январь-февраль) началась выдача кредитов, пошло субсидирование, были приняты специальные решения перед началом весенне-полевых работ", - сказал Гордеев по итогам первого заседания межведомственной рабочей группы по приоритетному национальному проекту в области АПК при президентском совете по реализации нацпроектов.
По словам министра, на заседании были рассмотрены три направления проекта: ускоренное развитие АПК, поддержка малых форм агробизнеса и строительство льготного жилья для привлечения в сельскую местность молодых специалистов, в том числе врачей и учителей.
Глава Минсельхоза отметил, что в рамках нацпроекта будет усилена роль Россельхозбанка, где создан специальный центр по мониторингу и вертикальная система управления проектом.
Гордеев подчеркнул, что на заседании рабочей группы прозвучали предложения, касающиеся некоторых налоговых новаций. Вместе с тем он не уточнил, о каких именно новациях шла речь.
Объем финансирования национального проекта в области АПК на 2006-2007 годы составляет 30,9 миллиарда рублей.
Отвечая на вопрос о своей позиции по вступлению России во Всемирную торговую организацию (ВТО), Гордеев сказал: "Мы гораздо больше теряем, что не являемся в настоящий момент членом ВТО и не можем предъявить западным странам, и прежде всего ЕС, претензии, связанные с их антилиберальными действиями и отсутствием рыночной экономики".
Источник: РИА Новости http://rian.ru